「NISAはやめとけ」ってネットで見たけど、本当なの？損しちゃうの？😨
SNSや口コミで見かける「NISAはやめとけ」という声、気になって不安になりますよね。
先に結論をお伝えします。
NISAは「やめとけ」ではありません。ただし、知らずに始めると後悔する“弱点”は、確かに存在します。
大事なのは、デメリットを知ったうえで対策すること。
この記事では、新NISAの7つの注意点と、その乗り越え方を正直にお話しします。
申し遅れました。こんにちは、FPのよ～ちゃんです。
私自身、22歳で投資詐欺まがいの有料サイトに大金を払い、100万円を50万円に溶かした失敗があります。暴落で怖くなって売ってしまったこともあります。
だからこそ、NISAの弱点との付き合い方は、身をもってお伝えできます。
- 「NISAはやめとけ」は本当なのか
- 新NISAの7つのデメリット・注意点
- それぞれのデメリットへの具体的な対策
- 私がNISA初心者のころにやらかした失敗
結論：NISAは「やめとけ」ではない。でも弱点は知っておく
新NISAは、投資の利益が非課税になる、国が用意した長期の資産形成制度です。基本的には有利で、「やめとけ」と言われる理由の多くは“使い方の誤解”から来ています。
とはいえ、元本割れなど、本当の弱点もあります。
良い面と弱点の両方を知って初めて、NISAとうまく付き合えます。
「やめとけ」と言われる3つの理由
NISAが「やめとけ」と言われるのは、おもに次の3つが理由です。
- 投資なので、元本割れ（買った時より値下がりする）ことがある
- 暴落したときに不安になり、続けられずに売ってしまう
- SNSの過度な煽りや、NISAをかたる詐欺に巻き込まれる
どれも「制度そのものが悪い」のではなく、「使い方・心構え」の問題だと分かります。
それでもNISAが基本的に有利な理由
一方で、NISAには他にない強みがあります。
通常は運用益に約20％かかる税金が、NISAならゼロになります。
さらに長期・分散・積立で報われやすく、月100円などの少額からでも始められます。
このメリットの大きさこそ、NISAが広くすすめられる理由です。
新NISAの7つのデメリット・注意点
では、具体的な7つの注意点です。まずは一覧から。
| デメリット・注意点 | ひとことでの対策 |
|---|---|
| ①元本割れの可能性がある | 長期・分散・積立でやわらげる |
| ②損益通算・繰越控除ができない | 損切り前提の短期売買をしない |
| ③掛金の所得控除はない | 節税も重視するならiDeCoを併用 |
| ④対象外の商品がある | 対象商品から選べば問題なし |
| ⑤短期の売買には向かない | 長期保有を前提にする |
| ⑥非課税枠の復活は「翌年」 | 頻繁な売り買いをしない |
| ⑦18歳未満は使えない | 子の分は親のNISAなどで |
思ったより多い…！でも「対策」を見ると、そんなに怖くないかも🤔
そうなんです。ほとんどは「長期でコツコツ」を守れば自然と避けられます。特に大事な3つを、もう少しくわしくお話しします。
①元本割れは「長期・分散・積立」でやわらげる
NISAはあくまで投資なので、値下がりして元本割れする可能性があります。
ただし、全世界株式などに幅広く分散し、長い期間コツコツ積み立てるほど、値動きの上下は平らになっていく傾向があります。
※過去の傾向であり、将来の利益を保証するものではありません。
②見落としがちな「損益通算できない」
NISA口座で出た損失は、ほかの口座（特定口座など）の利益と相殺する「損益通算」ができません。損失を翌年以降に繰り越すこともできません（出典：金融庁）。
つまり、こまめに損切りして売買を繰り返すやり方とは、相性が良くないということです。
③iDeCoと違い「掛金の節税」はない
NISAは運用益が非課税ですが、iDeCoのように掛金が所得控除になる（今の税金が減る）仕組みはありません。
今の所得税・住民税も減らしたい人は、iDeCoの併用を検討する価値があります。両者の違いは、NISAとiDeCoの違いの記事でくわしく解説しています。
【体験談】NISA初心者だった私がやった失敗
NISA最大の敵は、値下がりそのものよりも「不安に負けて売ってしまうこと」です。
これは、私自身が痛い思いをして学んだことです。
暴落が怖くて底値で売った「狼狽売り」
投資を始めたばかりのころ、市場の暴落で、私の含み損は一時30万円（投資額の約7割）にふくらみました。
毎日資産が減っていくのが怖くてたまらず、私は感情に任せて、底値で売って損失を確定させてしまったのです。
ところが、その数か月後、相場はもとの水準まで回復しました。
あのまま持ち続けていれば、損失はゼロだったのです。これが「狼狽（ろうばい）売り」の怖さでした。
学んだ「デメリットとの付き合い方」
この失敗から学んだのは、次の3つです。
- 生活費ではなく「余剰資金」で投資する
- 自動積立にして、値動きをできるだけ見すぎない
- 暴落は「安く買えるバーゲン」と考える
デメリットの多くは、制度ではなく“自分の心”が原因でした。仕組みで感情を抑える工夫が、いちばんの対策です😌
だから私は今、全世界株式（オルカン）を月3万円、自動で積み立てるだけにしています。
新NISAのデメリットについてよくある質問（FAQ）
NISAで元本割れしたら、どうすればいいですか？
あわてて売らないことが基本です。長期・分散で積み立てているなら、値下がりは一時的なことが多く、売らなければ損失は確定しません。生活に必要なお金まで投資していないか、金額を見直すと安心です。
結局、NISAはやめたほうがいいですか？
一概にやめたほうがよいとは言えません。運用益が非課税になるメリットは大きく、長期の資産形成には有利です。ただし元本割れのリスクはあるため、余剰資金で・少額から始めるのが安全です。最終的な判断はご自身の責任で行いましょう。
NISAとiDeCo、デメリットが少ないのはどっちですか？
「引き出せない」という制約がない分、自由度ではNISAが上です。ただしiDeCoには掛金の所得控除という強みがあります。目的しだいなので、NISAとiDeCoの違いの記事もあわせてご覧ください。
まとめ：デメリットを知れば、NISAは怖くない
新NISAのデメリットと対策を、もう一度整理します。
- NISAは「やめとけ」ではないが、元本割れなどの弱点はある
- 損益通算できない・掛金の所得控除はない、などの制度上の注意点がある
- 弱点の多くは「長期・分散・積立」と「余剰資金」で避けられる
- 最大の敵は値下がりより「狼狽売り」。仕組みで感情を抑える
今日の一歩は、「生活費とは別の余剰資金で、自動積立にする」——この2つだけ決めることです。
それだけで、7つのデメリットのほとんどは自然に避けられます。
NISAそのものの始め方や仕組みは、次の記事でやさしく解説しています。
「やると負ける人」の共通点も知っておくと、失敗をさらに避けやすくなります。
参考資料
※本記事は2026年時点の一般的な解説です。NISAは投資であり、元本割れの可能性があります。最終的な投資判断はご自身の責任でお願いします。制度の詳細は金融庁など公式サイトでご確認ください。
執筆：よ～ちゃん（2級FP技能士）｜最終更新：2026年7月12日
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