NISAは月いくら積み立てる？年収別の目安をFP試算

みー

NISA始めたいけど、月いくら積み立てればいいの？みんないくらやってるんだろう…😥

いざ始めようとすると、最初の「金額」でつまずきますよね。

先に結論をお伝えします。

NISAの積立額に、決まった「正解の金額」はありません。大事なのは“無理なく続けられる額”で、目安は手取りの1〜2割です。

とはいえ、それだけだと分かりにくいですよね。

そこで、年収別の目安と、20年続けたらいくらになるかの試算を用意しました。

申し遅れました。こんにちは、FPのよ～ちゃんです。

私自身は、全世界株式（オルカン）を月3万円、コツコツ積み立てています。その金額にした理由も、後半でお話しします。

この記事でわかること

NISAの積立額の決め方（正解は「無理なく続く額」）
年収別の積立額の目安
実際にみんないくら積み立てているか（金融庁データを独自集計）
月1万〜5万円を20年続けた場合の試算
私（FP）が月3万円にしている理由

結論：NISAは「無理なく続けられる額」が正解
1. 「いくら」より「続けられるか」が9割
2. 目安は「手取りの1〜2割」から
年収別｜NISAの積立額の目安
実際、みんな月いくら積み立てている？
月いくらで20年後いくら？FP自作シミュレーション
NISAの積立額についてよくある質問（FAQ）
まとめ：まず「続けられる1つの数字」を決めよう
1. 参考資料

結論：NISAは「無理なく続けられる額」が正解

NISAの積立額は、生活を圧迫しない範囲で“続けられる額”がベストです。目安は、手取り月収の1〜2割です。

なぜなら、NISAの効果は「金額の大きさ」よりも「長く続けること」で決まるからです。

その「長く続けること」がなぜ効くのかは、数字で確かめられます。

長期・積立・分散はなぜ効く？20年でブレは4分の1以下

長期・積立・分散はなぜ効くのか、FPが数字で検証しました。GPIF公表値から計算すると、年率のブレは1年で19%、20年で4.2%と約4分の1以下に。ドルコスト平均法で「価格が戻っただけで増える」仕組みも自作試算で解説します。

NISAの積立額は手取り月収の1〜2割が目安で、まず生活防衛資金を確保してから始めることを示す図

「いくら」より「続けられるか」が9割

月5万円で3か月でやめてしまうより、月1万円を20年続けるほうが、資産はずっと大きく育ちます。

これは、長く積み立てるほど「複利（利益がさらに利益を生む効果）」が強く働くからです。

だから最初に考えるべきは、「背伸びした最大額」ではなく「ずっと続けられる額」です。

目安は「手取りの1〜2割」から

一つの目安は、手取り月収の1〜2割です。

手取り20万円なら月2〜4万円、手取り30万円なら月3〜6万円が、無理のない範囲になります。

ただし、先に生活防衛資金（生活費の3〜6か月分）を貯めておくのが前提です。

生活防衛資金がいくら必要かは、世帯別の早見表にまとめました。

生活防衛資金いくら貯めたら投資OK？世帯別の目安をFP解説

生活防衛資金はいくら貯めたら投資を始めてOK？答えは生活費の3〜6ヶ月分、子育て・自営業なら1年分です。子ども3人のFPが2025年最新データの世帯別早見表とムリなく貯める3ステップを解説。

余裕がなければ、月1,000円からでもかまいません。ゼロで悩んでいるより、少額でも始めるほうが、ずっと前に進めます。

年収別｜NISAの積立額の目安

とはいえ、具体的な数字が知りたいですよね。年収別の、ざっくりした目安です。

年収（会社員）	手取りの目安（月）	無理ない積立額（月）
300万円	約20万円	1〜2万円
400万円	約26万円	2〜3万円
500万円	約31万円	3〜4万円
600万円	約37万円	4〜5万円
700万円〜	約43万円〜	5万円〜

※手取りは2026年時点の税・社会保険料の水準で計算したおおよその金額です。独身・家賃や家族構成で変わります。

この表は「無理なく始めやすい出発点」の目安です。ここを起点に、自分の家計で「ここまでなら生活に響かない」という線を引きます。

もっと出せる人は、先ほどの「手取りの1〜2割」を上限側の目安にしてもかまいません。

よ～ちゃん

背伸びした金額は、続きません。私も“ちょっと物足りないかな”くらいの月3万円にしています😌

豆知識：つみたて投資枠は「月10万円」まで

NISAのつみたて投資枠は年120万円。月に直すと、毎月最大10万円まで積み立てられます。さらに成長投資枠（年240万円）もあるので、枠が足りずに困ることは、ほとんどありません。

なお、2027年1月からは、このつみたて投資枠が少し広がる予定です。

年齢の制限がなくなって子どもも対象になり（いわゆる「こどもNISA」）、選べる対象商品も増える見込みです（金融庁の税制改正資料・2026年7月時点）。

ただし、毎月の積立の上限額（月10万円）そのものは変わりません。

実際、みんな月いくら積み立てている？

実際に積み立てている人の6割超は、月3.3万円以下でした。

よく見かける「平均は月6万円前後」とは、かなり違う姿です。

金融庁が公表している2,849万口座分のデータを、私が集計しました。

半数以上は「口座はあるが、動いていない」

まず驚いたのが、この数字です。

2025年に一度も買い付けがなかったNISA口座は、36.6％でした。

金融庁の「NISA口座の利用状況に関する調査結果」（2025年12月末時点）によると、2,856万口座のうち1,045万口座が年間0円でした。

3口座に1つ以上が、1年間まったく動いていないことになります。つみたて投資枠に限れば、0円の口座は51.2％です。

まだ始めていなくても、出遅れたと焦る必要はありません。

積み立てている人の、金額の分布

0円の口座を除いた1,390万口座を、金額別に並べました。

年間の積立額	月あたり	積立中の人の割合
20万円以下	月1.7万円以下	37.0％
20万〜40万円	月1.7〜3.3万円	25.3％
40万〜60万円	月3.3〜5万円	12.0％
60万〜80万円	月5〜6.7万円	4.4％
80万〜100万円	月6.7〜8.3万円	3.5％
100万〜120万円	月8.3〜10万円	17.8％